Est-il possible d'épargner 20% de son salaire ?
Réponse honnête : oui, c’est possible pour beaucoup de situations mais pas en claquant des doigts ni tous les mois de l’année. La vraie clé, c’est moins la volonté que le cadre : décider une fois, automatiser, puis laisser des routines faire le travail.
Épargner 20 % de son salaire : est-ce réaliste pour vous maintenant ?
- Notez votre revenu net mensuel.
- Calculez 20 % (ex. 2 400 € → 480 €).
- Listez vos charges incompressibles (logement, énergie, transports, assurances, alimentation de base).
Si, une fois ces charges payées, il reste au moins l’équivalent de ces 20 %, l’objectif est jouable avec quelques réglages. Sinon, visez une rampe (12 % → 15 % → 18 % → 20 %) sur 2–4 mois ou allongez le délai.
Comment épargner 20% de son salaire sans se serrer la ceinture
Le jour de la paie, programmez un virement de X % vers un sous-compte (Coussin, Objectifs, Long terme). Commencez au taux tenable (ex.12–15 %) et montez de +2 à +5 points par mois jusqu’à 20 %.
Ce qui part au début ne “disparaît” plus à la fin.
- Télécoms/Internet/assurances : à l’échéance, demandez un alignement sur une offre concurrente.
- Énergie : relevé réel, 19–20 °C (18 °C la nuit).
- Banque : alertes de solde + carte adaptée = fin des frais d’incident.
Ces gestes gagnent souvent 40 à 100 € par mois cumulés.
- Liste depuis le frigo + bac “à finir d’abord” → moins de gaspillage.
- 2–3 dîners doublés/semaine → moins de livraisons d’appoint.
- Rotation des abonnements (une seule plateforme à la fois).
Objectif : récupérer 30–80 € par mois sans ressentir de privation.
Deux créneaux de 2 h (aide devoirs, pet-sitting, micro-missions) = +150 à +300 €. L’important n’est pas de “trouver du temps”,mais de bloquer un créneau fixe.
Trois scénarios concrets pour épargner 20% de son salaire
- Épargne auto : 12 % → +3 points/mois jusqu’à 20 %
- Fixes renégociés : +50 €
- Variables cadrées : +40 €
Résultat en 3 mois : vous financez vos 20 % sans baisser la qualité de vie.
- Épargne auto : 15 % → 18 % → 20 %
- un créneau rémunéré (≈ 180 €) pour sécuriser les mois chargés.
- Les 20 % deviennent la nouvelle norme, même quand le calendrier est plein.
- 20 % dès maintenant + prime/bonus fléché à 70–80 % vers l’épargne.
- Objectifs à 12–24 mois qui avancent vite (permis, formation, déménagement).
- Liste d’attente 72 h pour tout achat non essentiel.
- Un dedans = un dehors pour les abonnements/apps.
Ces réflexes protègent vos 20 % des “petites fuites” qui ruinent un bon mois.
Conservez un mini-versement vers le Coussin (50–100 €) et affectez une grande part des 20 % au remboursement accéléré (méthode avalanche par taux pour l’efficacité ou boule de neige par taille pour la motivation).
Rembourser du capital sur une dette coûteuse, c’est de l’épargne déguisée (moins d’intérêts demain).
Comment savoir que vos 20% d’épargne “tiennent” vraiment
- Le virement passe 3 mois de suite sans stress.
- Vous ne compensez pas par du crédit en fin de mois.
- Vos sous-comptes montent (coussin, objectifs, long terme) et vos décisions sont plus calmes.
Si ça tire trop, redescendez temporairement de 2–3 points et remontez par paliers. Mieux vaut tenir 12 mois à 17–18 % que craquer deux fois à 25 %.
Épargner 20 % de votre salaire est possible, à condition de :
- Automatiser l’épargne à la paie (rampe jusqu’à 20 %),
- Créer de la marge (fixes renégociés, variables standardisées),
- Ajouter au besoin un petit plus de revenus ritualisé,
- Protéger le plan avec deux garde-fous simples.
Découvrez combien devriez-vous dépenser par mois et qu'est-ce que la règle 60/30/10 sur nos articles dédiés.
- Programmez un virement auto au taux tenable (12–15 %) et notez la date pour l’augmenter de +2–5 points le mois prochain.
- Renégociez un contrat (mobile/assurance) et ajoutez le gain à l’épargne.
- Bloquez un créneau rémunéré d’ici 15 jours (ou listez 3micro-missions possibles).
Dans trois mois, si votre jauge avance sans que votre quotidien se dégrade, vous saurez que vos 20 % ne sont plus un slogan : c’est devenu votre système.
